Dicas para o associado:

Todas as informações que reflitam restrições ou exigências ao consumidor, devem ser precedidas de prévia e clara informação, ou seja, um cartaz logo na entrada do estabelecimento, informando ao cliente que tais procedimentos objetivam proteger pessoas honestas como ele.

Cuidados ao receber um cheque:

• Informar ao cliente que somente receberá o cheque após prévia consulta ao SPC e preferencialmente após preenchimento e aprovação do cadastro com a apresentação de documentos (RG, CPF, comprovante de renda e residência);

• É de extrema utilidade manter um cadastro completo de todos os clientes, também para venda com cheque;

• Solicite ao cliente a apresentação do cartão do banco e do documento de identidade original ou cópia autenticada;

• Confira os números do RG e do CPF e a assinatura que estão no cheque com os que constam em outros documentos e no cartão do banco. Verifique se a foto no documento é do emitente ou se tem sinal de adulteração;

• Observe a reação do cliente quando estiver realizando consultas ou checando documentos. Se a pessoa se mostrar inquieta ou nervosa, faça perguntas adicionais.

• Cuidado dobrado em feriados e finais de semana. São as datas preferidas para golpes com cheques roubados.

• Não conceda crédito ou aceite cheque em valor incompatível com a renda do cliente;

• Não aceite cheques rasurados, borrados ou com manchas;

• Desconfie de cheques amarelados, com aspecto envelhecido, pois poderá tratar-se de conta inativa;

• Tenha cuidado redobrado com cheques de contas recentes;

• Evite cheques de terceiros, trocar cheques por dinheiro ou voltar troco;

• Confira se o cheque foi corretamente preenchido;

• Verifique se o consumidor anota o valor do cheque no canhoto;

• Confira os dados que estão na parte superior e na inferior do cheque em barras CMC7 - código do Banco e da Agência no primeiro campo; código da compensação (Comp) e número do cheque no segundo campo; e número da conta no terceiro campo. Lembre-se apenas que o último número no primeiro e no terceiro campo correspondem aos dígitos verificadores e no segundo campo se refere ao tipo de cheque;

• Se possível verificar "passagens" de cheques do CPF do cliente junto ao SPC. Muitas passagens em curto período de tempo podem ser sinal de perigo;

• Cuidado com cheques clonados ou adulterados que não aparecem nas consultas. Se houver suspeita, ligue para o próprio banco emissor.

• Desconfie de folhas de cheque soltas, sem o talão. Repare se o papel do lado esquerdo do cheque é micro-serrilhado (indicando que foi destacado do talão). Se não for é sinal que o cheque é provavelmente falso ou clonado;

• Cuidado com fraudes. Há falsificações em que partes adulteradas são coladas no cheque - valor por extenso e em algarismos e os números e códigos da parte superior e inferior. Essa forma de falsificação pode ser percebida com uma verificação mais atenta, de preferência contra a luz, pelo tato ou dobrando a folha de cheque de forma arredondada (Ç), para não amassá-lo. Com o cheque dobrado dessa forma, movimente as laterais para cima e para baixo. Nesse movimento, a parte colada geralmente descola, revelando a falsificação;

• Repare nos pequenos detalhes impressos nas folhas de cheque, que dificilmente podem ser reproduzidos com fidelidade pelas copiadoras. Repare também na linha lateral de segurança (ou "linha louca"), se for interrompida ou com descontinuidade é sinal de colagem;

• Tente raspar com a unha qualquer parte escrita em preto no cheque (por exemplo, o nome do cliente ou o numero do cheque). Se ficar tinta preta na unha é sinal de possível cheque adulterado;

• Tome essas precauções mesmo com cheques de pequeno valor;

• Ninguém é obrigado a conceder crédito ou aceitar cheques de quem não lhe pareça confiável. Trate muito bem seu cliente, respeite seus direitos de consumidor e nunca o coloque em situação constrangedora, mas reserve-se o direito de só realizar vendas seguras.

Fontes: http://www.fraudes.org e http://www.febraban.com.br

Outras informações sobre os serviços de SPC

Associado, mantenha sua base cadastral atualizada e efetue registros no SPC com mais segurança!